みんなで注目銘柄を共有しあう交流型の無料投資コミュニティの型を、お金の流れで調べた

「AIが注目銘柄を選んでくれて、参加者みんなで予想を出し合える。しかも無料です」。そう案内されれば、つい登録してしまう。今回はこの「AIの銘柄選定と参加者の活況を信頼の根拠にして、無料の交流型投資コミュニティへ人を集める型」を、特定のサービスを名指しせず、お金の流れから調べた。掲示板やチャットでみんなが盛り上がっている場所は、それだけで「本物っぽく」見える。だからこそ、その活況の先でお金がどこへ向かうのかを、先に噛みくだいておきたい。

まず、お金の流れを一本の線で見る

この型も、骨格だけ取り出すと三つの段階に分かれている。順に並べてみる。

第一に、入口。「AIの銘柄サーチ」「注目銘柄ランキング」「交流チャット・共有掲示板」といった無料の機能で人を集める。誰でも参加でき、最初はお金の話が出てこない。第二に、勧誘。コミュニティの中で特定の銘柄や、より儲かるとされる有料プラン・個別指導が薦められ、しばしば「ここから先は別のチャットで」と案内される。第三に、入金。盛り上がりに後押しされて、有料サービスや特定の口座への入金に進む。

問題は、第二段階で「別の場所」へ移った先だ。無料で開かれた広場から、外から見えない閉じた部屋へ移った瞬間に、流れが変わることがある。金融庁は、LINEのグループに参加した場合に、グループ内で特定の銘柄の投資勧誘が行われたり、口座開設や入金を要求される手口に注意を呼びかけている。で、その「みんなの広場」と、最後にお金を求めてくる相手は、本当に同じ顔をしているのか。

なぜ「AI」と「みんなの活況」がこれほど効くのか

うまい話には、毎回ちゃんと理由がある。この型が効くのは、二つの信頼を同時に借りているからだ。

一つは、技術への信頼。「AIが選んだ」「ランキング上位だ」と言われると、根拠を自分で確かめなくても「機械が客観的に出したのだろう」と感じてしまう。もう一つは、人数への信頼。掲示板に書き込みが流れ、チャットで何人もが利益報告をしている場所では、「これだけの人が参加しているなら大丈夫だろう」という気持ちになる。技術への信頼と、人数への信頼。この二つが重なった瞬間、その情報源が誰で、利益がどこから来るのかを確かめる一手間が、すっぽり抜け落ちる。

けれど、ランキングは作れるし、活況は演出できる。表示順は運営の都合でいくらでも変えられるし、チャットの「儲かりました」がサクラの書き込みかどうかは、こちらからは見分けられない。国民生活センターは、SNSをきっかけに著名人を名乗ったりつながりを示したりして投資を勧誘されるトラブルが急増していると注意喚起しており、同センターによれば関連の相談件数は2021年度の52件から2023年度には1,629件へと約9.6倍に増え、平均の契約購入金額は687万円にのぼる。みんなが集う場所の熱気は、それ自体が中身の健全さを保証してはくれない。

数字でほどく――「別チャットへ移った先」という線

印象論ではなく、数字の線で置いておきたい。無料コミュニティの本当の出口は、しばしば公開の広場ではなく、個別の連絡先に移ってから現れる。警察庁の確定値によれば、令和6年のSNS型投資詐欺の認知件数は6,413件、被害額は871.1億円にのぼり、被害時の連絡ツールはLINEが90.9%を占めている。最初の接触はインスタグラムやSNSの公開の場でも、お金が動く局面では9割が個別チャットに移っている、という形だ。

もう一本、制度の線も引いておく。コミュニティ内で特定の銘柄を薦めたり、運用を引き受けて報酬を得たりする行為には、そもそも資格のルールがある。金融庁は、日本で登録を受けずに金融商品取引業を行うことは違法だとし、取引の前に相手が登録業者かどうかを確認するよう求めている。無料で気軽に見えるコミュニティの運営者や、その中で熱心に銘柄を薦めてくる相手が、その助言や勧誘をしていい資格を持っているとは限らない。活況の演出と、勧誘する資格の有無は、まったく別の話だ。

もし無料コミュニティに誘われたら

気合いで見抜こうとすると疲れる。だから、いつものクセにしてしまうのがいい。「AIが選んだ」「みんな儲かっている」と見せられた段階で、次の四つだけ頭に置いてほしい。

• 「AIの銘柄選定」「ランキング」は、見せられた画面ではなく、その根拠と運営者を自分でたどって確かめる
• 「ここから先は別のチャットで」とLINEなど個別の連絡先へ誘われたら、そこを境目だと意識する
• 有料プランや入金を勧める相手が登録業者かを、金融庁の一覧で照らす
• チャットの利益報告や成功談は、自分の手で裏が取れないかぎり根拠として弱いと考える

すでに入金してしまった方へ。気持ちは分かるが、まず一つだけ。消費者庁は「投資資金の振込先に個人名義の口座を指定された場合、それは詐欺です。振り込まないでください」と明確に注意している。追加の入金を求められても、そこで止めてほしい。順序はこうなる。

• ① 「あと少し入れれば出金できる」と言われても、これ以上は払わない
• ② チャットのやり取り・振込明細・示された画面を記録として残す
• ③ 振り込んだ決済元（銀行・カード）に連絡する
• ④ 警察・消費生活センター（消費者ホットライン188）に相談する

私には個別の解決はできない。判断は正規の窓口に委ねてほしい。それが一番確かだ。